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Perdita di Affari per COVID-19 & Assicurazioni : altra sentenza in arrivo il 10 giugno 2020

Una coppia di piccoli ristoratori sfida il gigante assicurativo AXA per vedersi rimborsata la perdita di affari subita dalla loro attività determinata dalla chiusura causa coronavirus dal 14 marzo scorso.La compagnia assicurativa si trova ad affrontare una nuova controversia legata alla copertura della BI (Business Interruption) perdita di affari sofferta dalle aziende. In questo caso, i ristoratori ritengono di essere assicurati in caso di epidemia, ma Axa presenta una clausola di esclusione.A Lancié, un villaggio di Beaujolais, il ristorante Le Bacchus non riaprirà le sue porte fino a giovedì.Questo mercoledì, David Genillon e Valérie Nassi, patroni di questo piccolo ristorante tradizionale a Beaujolais, hanno un appuntamento che potrebbe essere decisivo per il futuro della loro attività: il Tribunale Commerciale di Lione, di cui si riferisce, esamina le cause che la coppia di ristoratori sta citando in giudizio AXA.

L’assicuratore si rifiuta di risarcirli per la perdita di affari, il mancato guadagno, registrata durante i due mesi e mezzo di chiusura a causa del “lockdown”. David e Valerie avevano stipulato un’assicurazione per “perdita di operazioni in caso di epidemia”, ma Axa non vuole rimborsarli.Axa gioca sulla differenza tra epidemia e… Pandemia

 “Le perdite di affari sono escluse dalla garanzia quando, alla data della decisione di chiusura, almeno un altro stabilimento è soggetto a
una misura di chiusura amministrativa per gli stessi motivi nello stesso territorio dipartimentale dell’impresa assicurata”, spiega l’assicuratore.
Per AXA, quindi, questo non è un caso di epidemia, come il contratto di assicurazione prevede, ma una pandemia!

Dopo la prima vittoria del ristoratore parigino Stéphane Manigold davanti al Tribunale Commerciale di Parigi per le stesse cause ( leggi ), David Genillon e Valérie Nassi affrontano questa udienza con fiducia. “Non chiediamo alla corte di interpretare il concetto di epidemia, ma solo di applicare questo contratto che tenga conto della garanzia in caso di epidemia”, riassume Jean-Jack Rinck, l’avvocato dei capi Bacco, “distinguere tra epidemia e pandemia è ridicolo. Un’epidemia, per definizione, colpisce una massa di individui. Parlare di un’epidemia interna è una sciocchezza.”

Altri assicuratori hanno rimborsato i loro clienti

 

I ristoratori di Lancié comprendono tanto meno l’atteggiamento di AXA perché altri assicuratori, come MMA o Covea, hanno sontuosamente compensato i loro clienti nella stessa situazione.E non è sfuggito loro che AXA pagherà grandi dividendi ai loro azionisti quest’anno. ( leggi) . “Il pagamento di 3,470 miliardi di euro di dividendi agli azionisti sarà votato all’assemblea generale del 30 giugno”, ha detto l’avvocato.

I piccoli ristoratori di Beaujolais contro il gigante assicurativo, la lotta di Davide contro Golia. Se si sentivano soli nel loro approccio un paio di settimane fa, David e Valerie ora vedere i ranghi degli assicurati arrabbiati crescere di giorno in giorno. A Lione, Jean-Jacques Rinck ha diversi clienti artigiani, ristoratori, proprietari di bar, pasticceri, ottici… firmatari dello stesso contratto che hanno ricevuto la stessa risposta negativa da AXA al momento della compensazione.

 

In questo caso, il Tribunale commerciale di Lione prenderà la sua decisione il 10 giugno. Se dovesse essere favorevole alla coppia di ristoratori, Jean-Jacques Rinck indica che altri incarichi potrebbero poi seguire. “Ho circa 50 pratiche pronte sulla mia scrivania, in attesa della risposta del Tribunale Commerciale di Lione.

Source : L’Argus – Le Parisien – The Local.fr

FRANCE-HEALTH-VIRUSRestaurants in France have been closed for almost three months. Photo: AFP

 
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Perdita di affari per covid-19: Axa condannata a risarcire ristoratore

Il Tribunale commerciale di Parigi s’e’ pronunciato sul il rifiuto di Axa France di compensare la perdita operativa del ristoratore Stéphane Manigold. Una decisione contro l’assicuratore francese che potrebbe essere un punto di riferimento.

« È una vittoria collettiva “ e’ l’espressione emozionata di Stéphane Manigold, Presidente del Gruppo Eclore, alla lettura della decisione del Tribunale commerciale di Parigi, che è avvenuta venerdì 22 maggio alle 16.30. Ed è piena di significato. Il giudice ha ordinato un risarcimento per la interruzione di attivita’ senza  danni a uno dei suoi quattro stabilimenti (Le Bistrot d’a cotè Flaubert, Maison Rostang, Contraste, Substance) per un periodo di due mesi.

Calcolato sul margine lordo,le perdite operative che Axa France dovrà pagare a Stéphane Maniglod ammonterebbero a “circa 70.000 euro per un ristorante e, per estensione, a più di 1 milione di euro nel periodo per tutti i miei stabilimenti”, ha detto il ristoratore in una conferenza stampa.

Il giudice ha anche nominato un esperto forense per determinare con precisione l’importo del risarcimento. La decisione del giudice è di esecuzione provvisoria, quindi immediatamente attuabile.

Axa impugnerà la decisione

L’assicuratore è stato veloce a reagire. In un comunicato, Axa France “prende atto della decisione del giudice” e ricorda che “il disaccordo sull’interpretazione della clausola di perdita operativa del contratto di Manigold persiste, e sarà oggetto di un dibattito sui meriti che non avrebbe potuto aver luogo davanti a questo tribunale.Riteniamo che le perdite derivanti dal divieto di apertura al pubblico non siano garantite dal contratto in esame. Solo una sentenza basata sul merito può portare ad una serena interpretazione del contratto” e pertanto Axa “ricorrerà contro la decisione”.

Un braccio di ferro durato settimane

Mentre i suoi stabilimenti sono stati chiusi dal decreto del 14 marzo 2020, il ristoratore aveva deciso di deferire Axa France a metà aprile al Tribunale commerciale di Parigi. “Axa elude i suoi obblighi rifiutando di effettuare la garanzia contrattuale che copre la compensazione per le mie perdite operative quando non si applica l’esclusione”, ha detto.

Per il ristoratore, la distinzione tra una misura di chiusura adottata “dalla polizia o dai servizi sanitari o di sicurezza” e “dal Ministro della Solidarietà e della Salute” per giustificare il fatto che non sarebbe una chiusura amministrativa “come previsto (in) il contratto” non tiene “davanti a un tribunale”.

Axa ha difeso la sua scelta di non compensare il suo cliente: “Non possiamo derogare dal principio stesso di assicurabilita’ di un rischio basato sulla mutualizzazione e sul rischio. Per quanto riguarda una pandemia, a causa della sua natura sistemica e globale, impedisce qualsiasi mutualizzazione poiché l’intera popolazione è colpita allo stesso tempo. Inoltre, quando un governo decide di chiudere imprese, ristoranti, negozi, non possiamo parlare di rischio ».

La chiusura amministrativa e’ confermata

Nel merito, la sentenza del 22 maggio 2020 sembra contraddire gli argomenti di Axa. Il giudice respinge il dibattito sull’assicurabilita’ o meno di una pandemia. ” Axa non si basa su alcuna legge di ordine pubblico che menzioni la non assicurabilita’ di una conseguenza pandemica. Spetta pertanto ad Axa escludere convenzionalmente questo rischio. Tuttavia, questo rischio di pandemia non è escluso dal contratto firmato tra le due parti. »

Per quanto riguarda la chiusura amministrativa, ancora una volta, il tribunale contesta la lettura di Axa France su almeno due aspetti. Il primo in relazione al contratto: “Axa France Iard sostiene che l’applicazione della clausola di chiusura amministrativa deve avere come evento generatore il precedente verificarsi di un evento assicurato per “perdita operativa” ( interruzione di attivita’ ndr). Questa affermazione non è supportata da alcun riferimento contrattuale. Quindi questa fantasiosa accusa sarà respinta”, ha detto il giudice.

Il secondo aspetto e’ relativo all’autorità che ha causato la chiusura: “Che si tratti del Prefetto o del Ministro, nel Diritto Francese, è in entrambi i casi una decisione amministrativa e nessuna esclusione contrattuale riguarda il Ministro. Questa contestazione sarà quindi respinta come poco seria”, si legge nell’ordinanza.

Un effetto palla di neve?

Questa clamorosa decisione getta un sasso nello stagno mentre infuria il dibattito sulla gestione delle perdite operative (BI , interruzione di attività ,ndr) senza danni alle piccole e medie imprese. Potrebbe creare precedenti e compensare le perdite operative di circa 55.000 aziende francesi nel settore alberghiero e della ristorazione? Un’ipotesi che è fuori dubbio per Stéphane Manigold. “Era un contratto con il broker Satec. Penso che tutti i contratti di questo broker salveranno un sacco di aziende e dipendenti. Egli [Axa] non avrebbe tirato fuori l’artiglieria pesante per un tale contratto se non si fosse sentito minacciato. Axa ha chiamato tutti i ristoratori lunedì offrendo loro il 20% del loro fatturato, limitato 4 mesi con l’impossibilità di esercitare un ricorso. »

Un rischio domino che Axa France mette in prospettiva, considerando che la situazione del ristoratore riguarda solo un “contratto specifico firmato da poche centinaia di professionisti della ristorazione con un broker assicurativo, per la quale rimane una divergenza di interpretazione “

Source : Sebastian Acedo – L’Argus des Assurances

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DOPO 20 ANNI DI INTERNET : cosa è cambiato nell’acquisizione dei dati – Un caso emblematico

Se l’attuale ERA DIGITALE consente di accedere ad informazioni e dati online, da qualunque parte del mondo, un ricordo di come un tempo la raccolta dei dati avveniva necessariamente tramite incontri e scambio di opinioni “face to face” , ecco un mio articolo di 23 anni fa sul Corriere della Sera (era il 6 giugno 1992) , relativo alle polizze abbinate ai mutui , nel quale si faceva riferimento anche all’esperienza dell’ “ENDOWMENT MORTGAGE” di origine britannica. Per raccogliere informazioni su questi nuovi tipi di polizze assicurative incontrai a Londra ( in clima post attentato IRA alla City..)  dei manager delle assicurazioni e banche e feci tappa anche a se-il-mutuo-e'assicuratoDublino.  Ora basta scaricare brochure,
copie di contratti, tabelle ed articoli direttamente online o riceverli per posta elettronica. Allora c’era la classica fotocopiatrice per duplicare i documenti visti durante il “face to face” , o attendere l’invio dei documenti per “posta tradizionale” o, quando erano pochi fogli, tramite fax.

Una differenza abissale rispetto alle nuove opportunità offerte dalle moderne tecnologie della “sharing economy”.

tab-se-il-mutuo-e'-assicurato

 

 

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Antitrust : l’art .34 del Decreto Liberalizzazioni non incentiva una vera concorrenza nell’RC Auto

Poco stimolo alla concorrenza nell’RC Auto e incentivi al mantenimento di agenti assicurativi monomandatari : e’ quanto Giovanni Pitruzzella , Presidente della Autorità Garante dela Concorrenza e del Mercato, ha messo in luce nella recente audizione in Senato sul Decreto Liberalizzazioni.

“La finalità di assicurare la concorrenza tra le imprese assicuratrici in materia di RC Auto, sottesa all’art. 34, non appare in alcun modo conseguibile dalla previsione ivi contenuta di un obbligo di confronto tra le tariffe e le condizioni contrattuali proposte da almeno tre compagnie assicurative non appartenenti agli stessi gruppi.

La disposizione è suscettibile di disincentivare il “plurimandato” (ovvero lo sviluppo di reti di agenti con più contratti di agenzia e come tali in grado di offrire polizze di compagnie diverse con sconti e politiche commerciali in concorrenza) e, al contempo, incentivare il permanere di agenti monomandatari (quindi in esclusiva di fatto) che offrono il solo prodotto della compagnia della quale sono agenti, dopo aver semplicemente scaricato (senza pertanto alcun vero confronto concorrenziale) le offerte già disponibili al pubblico su Internet di altre compagnie. In tal modo non sembra potersi innescare alcun pieno processo competitivo, che al contrario può avvenire esclusivamente attraverso lo sviluppo di reti di agenti realmente plurimandatari, come tali in condizioni di comparare a vantaggio della domanda e delle sue esigenze la miglior polizza qualità/prezzo (ovvero rischi assicurati e contenuto polizza con tariffa).”