innovazione, sicurezza

Lloyd’s di Londra offre l’assicurazione su vaccino Covid-19

Il mercato mira a coprire i rischi di consegna e utilizzare l’analisi dei dati per garantire che le catene di approvvigionamento siano solide.

Il Mercato assicurativo dei Lloyd’s di Londra è pronto per offrire copertura per la consegna di potenziali vaccini Covid-19, per trasportarli in modo sicuro nei paesi a basso reddito. La somministrazione di vaccini può essere difficile o costosa da assicurare, con i sottoscrittori che diffidano del rischio che il medicinale possa essere rovinato durante il tragitto verso la destinazione finale diventando troppo caldo o troppo freddo. Il congelamento è un rischio particolarmente grande. Uno studio accademico ha scoperto che il 37 per cento dei vaccini nei paesi a basso reddito erano esposti a temperature inferiori all’intervallo raccomandato. “La somministrazione di vaccini ha bisogno di perfezione o [il vaccino] non funzionerà”, ha detto Ben Hubbard, amministratore delegato di Parsyl, uno specialista di assicurazione merci. Parsyl ha collaborato con Lloyd’s per lanciare un’assicurazione per coprire i costi di consegna e utilizzare l’analisi dei dati per garantire che le catene di approvvigionamento siano più robuste, in modo che meno vaccini siano rovinati. “L’assicurazione non riguarda solo il trasferimento del rischio, ma la gestione professionale del rischio”, ha affermato Hubbard. “Ciò di cui abbiamo bisogno sono dati che ci dicano a dove indirizzare i miglioramenti”. Secondo i dati di Parsyl, ridurre il tempo che i vaccini trascorrono nella cosiddetta catena del freddo , una catena di approvvigionamento a bassa temperatura, di 12 settimane può dimezzare il numero di vaccini viziati. Il nuovo sindacato dei Lloyd’s – sostenuto da 25 milioni di dollari di capitale ed è stato sviluppato da Parsyl in collaborazione con gli assicuratori Ascot e Axa XL, insieme al broker McGill e Partners e sostenuto da Gavi, un’organizzazione internazionale che migliora l’accesso ai vaccini nei paesi a basso reddito- si chiamerà Syndicate 1796, dopo l’anno in cui Edward Jenner effettuò i primi esperimenti su quello che sarebbe diventato il vaccino contro il vaiolo. È uno dei primi sindacati ad utilizzare il nuovo processo di approvazione rapida dei Lloyd’s noto come “ syndicate in a box”, uno di una serie di riforme introdotte dall’amministratore delegato John Neal per rendere il mercato più innovativo. Neal ha dichiarato: “C’è un ampio consenso sul fatto che la vita può tornare alla normalità solo dopo aver sviluppato, distribuito e somministrato un vaccino in tutto il mondo. Lloyd’s ha un ruolo importante da svolgere nell’assicurare i molti rischi associati a questa risposta medica globale.”

Source:FT Financial Times

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HOTEL & CYBER RISK : CLIENTI TENUTI “IN OSTAGGIO” DA HACKER

Un albergo tenuto in ostaggio da un gruppo di hacker sulle alpi austriache. L’atmosfera è degna delle migliori fantasie di Ian Fleming, ma non si tratta del primo caso e non sarà neanche l’ultimo. Stavolta è toccato al Romantik Seehotel Jaegerwirt, un lussuoso albergo con vista mozzafiato sul lago Turracher See, in Austria. I suoi ospiti sono rimasti chiusi fuori dalle stanze, senza la possibilità di poter rientrare, fino al pagamento di un riscatto.

Il management dell’hotel ha deciso di rendere pubblica la faccenda perché sono in parecchi gli albergatori raggiunti da minacce del genere. «La struttura era completamente prenotata e con 180 ospiti non avevamo altra scelta che cedere – ha spiegato il Managing Director Christoph Brandstaetter ». Si tratta del terzo attacco informatico che, questa volta, è riuscito a prendere il controllo dell’intero sistema di accesso alle camere. Un duro colpo, scagliato proprio nel primo weekend della stagione invernale, che ha portato al blackout di tutti i computer dell’albergo, mettendo fuori uso anche il sistemi di prenotazione e cassa.

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I pirati hanno promesso di ripristinare il sistema solo in cambio di un pagamento in Bitcoin di 1500 euro. «Tornare alla normalità dopo il primo attacco di quest’estate ci è costato diverse migliaia di euro» ha spiegato il management .Via il dente, via il dolore? Non proprio. «Ogni euro pagato a questi ricattatori ci fa male. Sappiamo che altri colleghi sono stati attaccati nello stesso modo». L’albergo, che esiste da 111 anni, sta prendendo in considerazione l’idea di ripristinare le vecchie serrature, «Proprio come al tempo dei nostri bisnonni». Fonte :Il Messaggero

Contro gli attacchi di ” ransomware” come quello sopra descritto, che trasmette virus nella rete informatica dell’hotel, blocca i dati e richiede un riscatto, esiste la polizza assicurativa CYBER RISK , che copre molti rischi, che sono la causa di incidenti “cyber” : nella tabella sottoriportata la statistica delle cause di “cyber incidents” nel settore alberghiero/hospitaly ( Fonte Chubb Cyber Index) .

Per il 24% dei casi i danni derivano da hacker ; per il 17% da Frodi / Abusi; per il 16% da Malware (software malevolo) che si introduce nella rete informatica ; per il 13% a causa di attacchi Social ( phising, blackmail,..) e Fisici (perdita dei beni informatici, devices ), per il 12% per Errori Umani , per il 6% Altre cause.

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Golinucci Srl, broker assicurativo specializzato da 7 anni  nelle coperture assicurative contro il CYBER RISK, offre soluzioni articolate e personalizzabili per garantire:

  • Responsabilita’ Civile del Titolare  e/o Responsabile del Trattamento
  • Perdita di Dati – Interruzione dell’Attività – Ripristino del Sistema Informatico dell’Azienda
  • Crimine Informatico come Estorsione, estendibile al Trasferimento Fraudolento di Fondi

Per saperne di piu’ : cyber-risk@golinucci.it

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assicurazioni

ASSICURAZIONI :distribuzione dividendi, l’Authority francese alza i toni

All’inizio di aprile, il supervisore ha esortato gli assicuratori ad astenersi dal distribuire dividendi fino al primo ottobre 2020. Ora fa nuove raccomandazioni.

Nel bel mezzo della crisi di Covid-19, il cane da guardia assicurativo, la prudential Control and Resolution Authority (ACPR),aveva chiesto agli assicuratori di “astenersi” dalla distribuzione dei dividendi, almeno fino al 1 ottobre. Tre mesi dopo, il suo discorso doveva essere più fermo.
Il 27 maggio il Comitato europeo per il rischio sistemico ha formulato raccomandazioni al settore finanziario nel suo complesso, compresi assicuratori e riassicuratori. Chiede loro di astenersi dal pagare dividendi, di riacquistare azioni o di concedere nuove remunerazioni variabili ai principali acquirenti di rischio fino al 1 gennaio 2021. L’obiettivo è quello di “preservare il proprio capitale e la loro capacità di sostenere l’economia” durante questa crisi.

SCOR non pagherà dividendi fino al 2021
Riunione dell’8 luglio – Bernard Delas era ancora Vicepresidente – il COLLEGIO della CPRA ha deciso di rispettare questa raccomandazione e pertanto invita tutti gli assicuratori (ri)assicuratori a non distribuire dividendi fino alla fine del 2020. Questo è il caso di SCOR, il cui CEO Denis Kessler ha annunciato, in occasione della pubblicazione dei suoi risultati semestrali,che ha rispettato questa decisione. Alla fine di maggio, il consiglio di amministrazione del riassicuratore aveva preso la decisione di non distribuire dividendi per i risultati 2019 fino a ottobre, con tutto il risultato assegnato alle riserve distribuibili. Essa si è pertanto riservata il diritto di dedirla a partire dall’ottobre 2020. Ma la nuova raccomandazione CPRA è un punto di svolta, con SCOR riconquistando la sua libertà di gestire il capitale a 1Er gennaio 2021. Riassicuratore dice che sarà in grado di distribuire dividendi nel 2021 “se la situazione lo permette”.

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Disuguaglianza con gli assicuratori tedeschi

Nella (ri)assicurazione europea, non tutti gli operatori sono esemplari. Mentre Monaco ha annunciato lunedì (20 luglio) che stava finalmente abbandonando il suo programma di riacquisto di azioni per il 2020/2021, il riassicuratore ha distribuito un dividendo maggiore di 9,8 euro per azione in maggio e ha indicato di voler “continuare una politica di distribuzione favorevole agli azionisti in seguito”. Il Gruppo Allianz ha beneficiato anche della flessibilità dell’autorità di regolamentazione tedesca Bafin, che non ha seguito le raccomandazioni europee in questo settore. Il gruppo assicurativo tedesco ha così mantenuto il dividendo pagato per l’anno 2019 e il suo programma di riacquisto di azioni proprie.
Una vera e propria “distorsione della concorrenza”, denunciano i francesi. Axa aveva scelto di dimezzare la pera proponendo di pagare un dividendo di 0,73 euro per azione, contro gli 1,43 euro originariamente previsti. Questo pagamento è stato effettuato il 9 luglio. Il gruppo assicurativo, d’altra parte, si era riservato la possibilità di effettuare un “pagamento supplementare agli azionisti nel quarto trimestre fino a 0,70 euro per azione” se le condizioni regolamentari e di mercato lo consentissero. Le nuove raccomandazioni dell’Authority potrebbero impedirlo.

Source: l’Argus des Assurances

polizze, sicurezza

Covid-19: un impatto di 456 milioni di euro per il riassicuratore SCOR

La SCOR ha registrato un calo dell’utile netto del 90% nel primo semestre dell’anno. Con un rapporto di solvibilità del 205%, tuttavia, il riassicuratore dice di essere in grado di assorbire lo shock causato dal Covid-19.

Secondo Denis Kessler,CEO di SCOR, la pandemia di Covid-19 e il contenimento diffuso della popolazione mondiale sono “un grave shock storico”. Ma il riassicuratore, che ha avuto il suo rating confermato di recente dalle agenzie S-amp;P e Fitch, è in grado di assorbirlo. Il suo rapporto di solvibilità alla fine del primo semestre 2020 è quindi del 205%, nell’area ottimale definita nel suo piano strategico Quantum Leap. Mentre è in calo, come il mercato nel suo complesso, “due terzi sono dovuti agli effetti macroeconomici e ai tassi di interesse più bassi”,afferma Kessler.

Questa crisi, causata dal “rischio seriale” – i cui effetti stanno gradualmente accelerando nel tempo – ha ovviamente scosso la SCOR sia in attività che in passività. Il quarto riassicuratore più grande del mondo ha registrato nel secondo trimestre 14 milioni di euro in svalutazioni di attività, con un impatto limitato a causa della sua bassa esposizione azionaria e della strategia di gestione patrimoniale difensiva. Sul lato della responsabilità, “tutte le linee di commercio sono interessate”, ricorda Denis Kessler, il Covid-19 con la peculiarità di un “rischio che correla i rischi normalmente decorati”.

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Un addebito di 248 milioni di euro di danni e responsabilità

Un addebito di 248 milioni di euro di danni e responsabilità

Di conseguenza, gli effetti della pandemia sono stati avvertiti maggiormente del settore dei danni e della riassicurazione della responsabilità. Mentre SCOR ha finora ricevuto solo 74 milioni di euro di sinistri nell’ambito di Covid-19 nella sua divisione P-C, il riassicuratore stima, sulla base della sua modellazione di rendimenti futuri, che l’addebito “ultimo” rappresenterà 248 milioni di euro al netto della dichiarazione al lordo delle imposte. Un’accusa passò nei suoi conti del secondo trimestre.

Le esposizioni di SCOR sono molto limitate in termini di copertura della responsabilità esecutiva, responsabilità generale e responsabilità civile medica. Il riassicuratore non sottoscrive specificamente le garanzie di “incidenti di lavoro” o la cancellazione, il rinvio o la copertura di ricollocazione degli eventi, a differenza dei leader mondiali Swiss Re e Munich Re, che pagano il conto per la cancellazione dei Giochi Olimpici. L’esposizione del gruppo al rischio di cancellazioni,”limitata, proviene esclusivamente da trattati multi-filiale”, afferma SCOR.

Maggiore esposizione alle perdite operative in Europa

In termini di rischio di credito, oltre che di perdite operative, queste stime meritano di essere affinate nella seconda metà dell’anno, avverte SCOR. “L’incertezza politica è difficile da modellare”,osserva Denis Kessler. La modellazione del rischio di credito tiene conto, tra l’altro, delle disposizioni messe in atto dai governi e dalle banche centrali per sostenere il tessuto economico. “A differenza dell’ultima crisi finanziaria, vediamo che gli Stati hanno reagito molto prima per aiutare le aziende, il che suggerisce che il costo sarà inferiore”,spiega Denis Kessler.

Per quanto riguarda le perdite operative, che hanno ricevuto un sacco di copertura mediatica, l’impatto più alto non è necessariamente dove ci si aspettava. Mentre la questione delle “interruzioni aziendali” ha causato un sacco di rumore negli Stati Uniti, in particolare a causa della sua judicializzazione, la copertura delle perdite operative non danneggiate e delle perdite operative che si applicano esplicitamente in caso di pandemia è “rara negli Stati Uniti” e “generalmente accompagnata da sotto-limiti in Asia-Pacifico”. Alla fine, il disastro è quindi maggiore nell’Europa occidentale, in particolare in Svizzera, Germania e Regno Unito. “Nonabbiamo particolari preoccupazioni per il mercato francese”, afferma Laurent Rousseau, vice direttore generale di SCOR Global P.C. “Attenzione, tuttavia, ai rischi cumulativi a cui sono esposti i riassicuratori”, aggiunge Denis Kessler.

Nel settore della vita, SCOR ha finora ricevuto solo 63 milioni di euro di sinistri e il riassicuratore ha superato un onere di 194 milioni di euro nei suoi conti sulla base dell’impatto stimato della pandemia. La copertura del rischio di mortalità negli Stati Uniti rappresenta la maggior parte dell’esposizione. La SCOR ha registrato una dotazione di 182 milioni di euro (al netto dei rendimenti e del preimpostatore) per coprire i crediti relativi alla pandemia sostenuti negli Stati Uniti fino al 30 giugno 2020, e il riassicuratore ha effettuato una fornitura aggiuntiva di 12 milioni di euro per le sue mostre in Europa e Asia-Pacifico. Mentre SCOR ha un sofisticato modello pandemico, la sua evoluzione è ancora soggetta a significative incertezze, tra cui il contenimento negli Stati Uniti, trattamenti medici e mutazioni del virus. Tuttavia, il riassicuratore ritiene che l’impatto della pandemia sul portafoglio di rischi di SCOR Global Life “nei prossimi 12 mesi sia gestibile”.

In totale, il costo di Covid-19 nei conti di SCOR ammonta a 456 milioni di euro (al netto del rendimento, al lordo delle imposte). Per SCOR, la pandemia è un “evento guadagni” che significa che sta colpendo i suoi profitti. Il suo utile netto è sceso del 90% nel primo semestre 2020, scendendo a 26 milioni di euro e il rendimento del proprio capitale (RoE) è diminuito di 9 punti, attenendosi allo 0,8%. La buona notizia, tuttavia, è che il gruppo, che è sufficientemente capitalizzato, ha visto la sua attività continuare a crescere, del 2,3% a cambi correnti e dell’1% a cambi costanti.

Ripresa tariffaria e crescita endogena

Guardando al futuro, SCOR è piuttosto ottimista. Mentre la pandemia potrebbe essere un veicolo per nuove attività nel settore della vita, il riassicuratore intende soprattutto approfittare dell’inasprimento del mercato assicurativo ad alto rischio e dei danni alla riassicurazione. Il rendimento di questo ciclo positivo è confermato dall’aumento del tasso dell’8,2% osservato durante i rinnovi giugno-luglio (15% del portafoglio di SCOR). “L’obiettivo principale della ripresa tariffaria è il mercato dei danni immobiliari negli Stati Uniti. È più timido nel mercato della responsabilità civile, che dovrebbe continuare a riprendersi”, ha detto Laurent Rousseau. Dall’inizio dell’anno, il miglioramento delle condizioni di fissazione dei prezzi per il settore P e C è ora pari al 4,1%.

A medio termine, lo sviluppo della SCOR dovrebbe essere attraverso una crescita endogena. Un’acquisizione del PartnerRe delle Bermuda,che da tempo bramava sotto il nome in codice “Project Perfume” prima che il suo rivale Covéa avviasse negoziati esclusivi con il suo azionista Exor a marzo, e infine gettò la spugna a maggio, non è all’ordine del giorno, secondo Denis Kessler. Per quanto riguarda il governo di SCOR, nel mirino dell’attivista CIAM, che chiede la separazione delle funzioni di presidente e direttore generale dopo la partenza di Denis Kessler prevista per il 2021, non c’è dubbio in questo momento di cambiare le regole di funzionamento. Mentre il gendarme del settore, l’ACPR, è tornato alla carica la scorsa settimana,raccomandando con un comunicato stampa la dissociazione delle funzioni in grandi gruppi (elencati o meno), Denis Kessler ha definitoche “non vi è alcun obbligo giuridico in Francia o in Europa di dissociare le funzioni delle compagnie di assicurazione”.

Source: L’Argus des Assurances