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Assicurazione casa

Casa: sicurezza economica e solidità familiare

Acquistare una casa è il sogno delle giovani coppie e delle famiglie che vedono in essa, e a ragione, la propria sicurezza economica. Assicurarla, pertanto, vuol dire tutelare i risparmi ed i sacrifici di una vita e costituisce una opzione molto gettonata soprattutto da chi possiede l’immobile che abita: la casa è l’ambiente più intimo che una persona possa avere, quello nel quale si vive la quotidianità, quello che, arredato a proprio gusto, rappresenta la proiezione esterna della interiorità dell’individuo o della comunità familiare. Ma è anche lo spazio che custodisce gli affetti, i ricordi. Tutelarlo diventa allora un diritto ma, soprattutto, un dovere verso chi si ama.

Coperture e costi di una assicurazione casa

Dal 2012, lo Stato italiano non prevede la possibilità di rispondere ad una richiesta di risarcimento per danni causati da calamità naturali ed occorre, pertanto, stipulare una polizza con una compagnia assicurativa. Le proposte sono numerose e si rende necessario un attento confronto tra le offerte e valutare gli effettivi rischi dai quali si vuole essere coperti, valutando al contempo le probabilità che si verifichi il dato evento. Sono molte, infatti, le assicurazioni che permettono ampi margini di personalizzazione di copertura contro danni derivanti da agenti esterni: dalle calamità naturali quali terremoto ed allagamenti, ad incendi e furti, dagli atti vandalici a danni provocati dagli impianti difettosi; d’altro canto è possibile anche assicurare i propri familiari in caso di incidenti domestici. I costi, pertanto, sono estremamente variabili e dipendono anche dall’ampiezza della casa, dalla sua ubicazione, dalla presenza di sistemi di protezione attivi, come ad esempio impianti di videosorveglianza, o passivi, quali serrande o porte blindate.

L’assicurazione casa scoppio è obbligatoria

La sola copertura assicurativa che il nostro ordinamento civile prevede è quella in caso di scoppio o incendio dovuto ad una fuga di gas, il cui verificarsi potrebbe cagionare danni considerevoli anche agli appartamenti limitrofi: se le altre coperture sono opinabili, pertanto, la stipula di una assicurazione casa scoppio è indispensabile.

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77 miliardi di euro il valore dei sinistri pagati dai Lloyd’s negli ultimi 6 anni : 1,2 miliardi per l’affondamento della Costa Concordia

Negli ultimi sei anni il mercato dei Lloyd’s ha liquidato sinistri per 77 miliardi di euro, circa 40 milioni di euro al giorno. Nella prima metà di quest’anno hanno versato 9,3 miliardi di euro e, ad oggi, già liquidato 1,5 miliardi di euro per gli uragani Harvey, Irma e Maria. Sono le informazioni ricevute da Vittorio Scala, Country Manager & General Representative dell’ufficio italiano dei Lloyd’s a seguito del nuovo progetto dei Lloyd’s, inaugurato il 29 novembre, per far conoscere il servizio sinistri dello storico mercato assicurativo  dei Lloyd’s, con 328 anni di storia alle spalle. Che gode di fiducia a livello globale perche’ mantiene le  promesse di pagare i danni quando si verificano i sinistri. Vincent Vandendael, Chief Commercial Officer di Lloyd, ha dichiarato: “Per troppo tempo non abbiamo sfruttato al massimo il nostro servizio sinistri, che con la sua portata globale, elevati standard di servizio, sicurezza finanziaria e attenzione al contraente è uno dei nostri più grandi attributi. Questo progetto sottolinea il nostro impegno a fornire il miglior servizio sinistri possibile ai nostri clienti e offrirà ai Sindacati dei Lloyd’s , broker e coverholders gli strumenti per raccontare la nostra storia sui sinistri.Che si tratti di offrire consigli per mitigare i rischi, creare polizze assicurative che soddisfino nuovi rischi o onorare la promessa di pagare sinistri per aiutare le persone a rimettersi in piedi dopo il disastro, gli assicuratori hanno un ruolo cruciale da svolgere.E devono farlo sapere a tutti.”

 

 

 

 

 

 

 

Cosi’ vediamo dalla mappa sul pagamento globale dei sinistri 2011-2016 che dei 77 miliardi di euro, 23 hanno riguardato l’Europa, 32,6 il Nord America, 13,9 l’Asia, 2,9 il Medio Oriente e 6,3 l’America Latina. Tra i sinistri recenti e piu’ noti, spicca il rimborso complessivo costato ai Lloyd’s per l’affondamento della Costa Concordia, pari a 1,2 miliardi di euro, due volte di meno del terremoto e tsunami a Tohoku in Giappone. Una apposita brochure per far conoscere ai clienti e potenziali clienti italiani come operano i Lloyd’s in caso di sinistro e’ scaricabile su http://bit.ly/2ACMZ9Q . Domande e risposte sull’argomento sono riportate in questo altro articolo.

Fonte : https://www.lloyds.com/lloyds/claims

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I SINISTRI DEI LLOYD’S : domande e risposte di un Contraente polizza

Chi devo contattare per denunciare un sinistro?

In primo luogo dovreste controllare la vostra polizza assicurativa, dove troverete l’indicazione della persona da contattare e i suoi recapiti. Di norma il vostro primo punto di riferimento sarà il vostro broker assicurativo che vi rappresenterà per tutta la gestione del sinistro e vi consiglierà qualora necessario. Gli assicuratori dei Lloyd’s lavorano in collaborazione con il vostro broker per sostenervi e risolvere il vostro sinistro al più presto possibile.Il vostro broker contatterà gli assicuratori dei Lloyd’s per conto vostro. Hanno un team di esperti di sinistri pronti a lavorare direttamente con il vostro broker per stabilire i dettagli della vostra perdita e il livello di supporto necessario. Se avete sottoscritto la polizza direttamente presso un agente dell’assicuratore,vi assisteranno nella compilazionedella denuncia.

Come vengo aggiornato sul mio sinistro?

Il vostro broker sarà il vostro punto di riferimento e vi manterrà aggiornati, comunicandovi come procede la vostra pratica. Nella maggior parte dei casila vostra richiesta verrà elaborata elettronicamente. Ciò signi ca che il vostro broker avrà accesso immediato alla risposta e ai commenti dell’assicuratore leader (o degli assicuratori leader) e sarà in grado di tenervi costantemente informati. Se, invece, avete sottoscritto la polizza direttamente presso un agente dell’assicuratore senza utilizzare un broker, il vostro referente sinistri presso l’assicuratore vi terrà aggiornati sul progresso della vostra pratica.

Come liquidate i sinistri nel mio paese?

Il mercato dei Lloyd’s è veramente internazionale ed opera con un’a dabile rete globale per liquidare i sinistri quanto più rapidamente ed e cacemente, in qualsiasi paese.I Lloyd’s operano in partnership con alcune delle società di perizia più esperte e rispettate del settore che sono autorizzate ad agire direttamente per conto degli assicuratori del mercato dei Lloyd’s. Questi specialisti, che vantano una conoscenza approfondita delle assicurazioni locali e dei diversi ambiti di attività, sono in grado di gestire la maggior parte dei sinistri. Per consentire un pagamento veloce ed efficiente dei sinistri, i periti sono spesso autorizzati a risolvere i sinistri di minore entità direttamente con i contraenti.Nei casi in cui ciò non fosse possibile, il vostro broker coordinerà la questione per conto vostro con gli assicuratori dei Lloyd’s. Grazie al nostro sistema elettronico sinistri il vostro broker è costantemente aggiornato in tempo reale sulla situazione, ovunque vi troviate nel mondo.

Quali sono le diverse  figure coinvolte nel mio sinistro?

In diverse fasi potrebbero essere coinvolti diversi professionisti:

Broker – È il professionista che vi ha seguito nella sottoscrizione della vostra copertura assicurativa. Vi rappresenta e vi consiglia per l’intero processo della pratica e collaborerà con gli assicuratori dei Lloyd’s per sostenervi e risolvere il sinistro il più rapidamente possibile.

Assicuratore leader – È possibile che sulla vostra polizza compaiano più assicuratori.

(Vedere la prossima domanda: “Cos’è una polizza di sottoscrizione e come influisce sul mio sinistro?”). In questo caso, l’assicuratore leader è una delle parti che assicura la vostra polizza ed è responsabile della gestione e della decisione  nale sul vostro sinistro per conto di tutti gli altri assicuratori. L’assicuratore leader potrebbe anche essere de nito “managing agent”, “sindacato” o “sottoscrittore”.

 Coverholder – Sono soggetti solitamente con sede nel vostro paese o nella vostra area, autorizzati ad accettare i rischi assicurativi per conto degli assicuratori dei Lloyd’s. Se avete acquistato la vostra polizza tramite un coverholder dei Lloyd’s, nella maggior parte dei casi sarà la  gura professionale che vi assisterà per tutta la pratica. In alcune circostanze gli assicuratori dei Lloyd’s sono in grado di fornire fondi in anticipo ai coverholder per consentire loro di liquidare velocemente i sinistri a livello locale senza previa approvazione.

Esperti nominati – Per alcuni sinistri il vostro assicuratore dei Lloyd’s nominerà altri esperti per aiutarvi a gestire la vostra pratica. Questi esperti comprendono professionisti specializzati in vari ambiti, come periti assicurativi, periti medici e ingegneri, ciascuno selezionato per la sua competenza in un particolare ramo. Il loro compito è quello di accelerare la risoluzione della pratica e ottenere un risultato equo.

Perito – I Lloyd’s impiegano alcuni dei periti più esperti del mondo, che sono autorizzati ad agire per conto degli assicuratori dei Lloyd’s in aree e settori speci ci.

Avvocati – In alcune occasioni potrebbe essere necessario nominare un avvocato per fornire consulenza legale specializzata. Il ruolo dell’avvocato è quello di difendervi e di negoziare la responsabilità civile per conto vostro, per esempio in caso di infortuni o danni materiali. Gli assicuratori selezionano attentamente questi avvocati in base alla loro competenza ed esperienza e secondo la natura del sinistro.

Cos’è una polizza di sottoscrizione e come infuisce sul mio sinistro?

Una polizza di sottoscrizione è un’assicurazione stipulata con più assicuratori all’interno del mercato dei Lloyd’s, ciascuno dei quali avrà sottoscritto (accettato) di fornire una parte della vostra copertura assicurativa. Questa è una caratteristica specifica dei Lloyd’s e significa che godrete di tutti i bene ci che derivano dalla suddivisione del rischio su un certo numero di assicuratori che vantano capitali solidi e un’ottima reputazione, nonché della comodità di avere una sola polizza, un solo sistema di gestione della pratica e un solo pagamento per la liquidazione del sinistro.

Indipendentemente dal numero di assicuratori dei Lloyd’s nominati in una polizza, non sono mai necessari più di due assicuratori leader per concordare un sinistro e in più dell’85% dei casi ne sarà su ciente solo uno. Tutti gli altri assicuratori della polizza sono vincolati dalla decisione dell’assicuratore leader (o degli assicuratori leader) e sono chiamati “followers”.

L’interazione tra gli assicuratori leader e i follower dei Lloyd’s avviene dietro le quinte, per sempli care la pratica per voi e il vostro broker. Il vostro broker sarà il vostro punto di riferimento e vi manterrà aggiornati, comunicandovi come procede la vostra pratica. Una volta che il sinistro è stato concordato, viene e ettuato un pagamento per conto di tutti gli assicuratori dei Lloyd’s tramite il vostro broker.

Come decidete quanti assicuratori leader valutano il mio sinistro?

Per i sinistri coperti dalle polizze di sottoscrizione (vale a dire le polizze assicurate da più assicuratori dei Lloyd’s), il numero degli assicuratori leader necessario per la valutazione di un sinistro dipende da una serie di considerazioni, inclusi i dettagli speci ci del sinistro e l’entità dell’indennizzo.

L’85% circa dei sinistri coperti dalle polizze di sottoscrizione richiede l’accettazione di un solo assicuratore per conto di tutti gli assicuratori dei Lloyd’s che hanno sottoscritto la polizza. Generalmente si tratta di sinistri con un valore per gli assicuratori dei Lloyd’s inferiore a 250.000 sterline o importo equivalente nella valuta di riferimento. I sinistri di entità superiore, o quelli più complessi, possono richiedere il coinvolgimento di due assicuratori, o rendovi il bene cio dell’esperienza e della competenza di entrambi.

Come si presenta un reclamo?

Gli standard degli indennizzi stabiliti dalla Corporation dei Lloyd’s sono rispettati a livello globale dal mercato dei Lloyd’s, per garantirvi sempre un’esperienza positiva nel vostro rapporto con gli assicuratori dei Lloyd’s e i loro rappresentanti, ovunque vi troviate nel mondo.

Naturalmente ci possono essere occasioni in cui sorge qualche problema. In quel caso, abbiamo posto in essere misure e procedure rigorose per presentare un reclamo, per assistervi a risolvere qualsiasi questione.

In primo luogo, dovreste consultare la vostra polizza che spiega chiaramente la procedura da seguire per presentare un reclamo, oppure potete contattare il vostro broker

Troverete ulteriori informazioni sulle procedure per i reclami speci che per il vostro paese sul sito web dei Lloyd’s alla pagina lloyds.com/complaints.

Fonte : https://www.lloyds.com/lloyds/claims